Ramai pemilik rumah beranggapan bahawa selagi mereka memiliki rumah, permohonan refinance pasti akan diluluskan. Hakikatnya, proses refinance bukan hanya bergantung kepada nilai rumah semata-mata. Pihak bank turut menilai rekod kewangan, disiplin pembayaran dan profil risiko pemohon sebelum membuat keputusan.

Jika anda sedang merancang untuk refinance rumah bagi mendapatkan tunai, menyatukan hutang atau mengurangkan komitmen bulanan, artikel ini akan membantu anda memahami beberapa faktor yang boleh menyebabkan permohonan menjadi lebih sukar untuk diluluskan.

Apa Itu Refinance Rumah?

Refinance rumah ialah proses menggantikan pinjaman perumahan sedia ada dengan pinjaman baharu. Bergantung kepada kelayakan dan nilai semasa hartanah, anda mungkin boleh:

• Mendapatkan tunai daripada nilai rumah (cash out).
• Menyatukan beberapa komitmen kepada satu pembiayaan.
• Mengurangkan ansuran bulanan.
• Mendapatkan kadar keuntungan atau faedah yang lebih baik.

Namun begitu, tidak semua pemilik rumah layak untuk membuat refinance.

1. Pernah Melakukan Restructure Loan

Sekiranya anda pernah membuat restructure loan, pihak bank mungkin melihat perkara ini sebagai petanda bahawa anda pernah menghadapi masalah kewangan yang serius sehingga struktur pembiayaan asal perlu diubah.

Walaupun ia tidak bermaksud permohonan anda akan ditolak secara automatik, ia boleh memberi kesan kepada penilaian kredit oleh pihak bank.

2. Pernah Melakukan Reschedule Loan

Reschedule loan berlaku apabila tempoh atau jadual pembayaran pinjaman diubah bagi membantu peminjam mengurus komitmen mereka.

Bagi pihak bank, rekod ini boleh menunjukkan bahawa anda pernah mengalami kesukaran untuk membuat bayaran mengikut jadual asal.

3. Masih Berada Dalam Program AKPK

Sekiranya anda masih berada di bawah Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK), kebanyakan bank tidak akan mempertimbangkan permohonan refinance sehingga program tersebut selesai.

Jika anda telah menamatkan program AKPK, peluang untuk memohon semula bergantung kepada rekod pembayaran selepas keluar daripada program tersebut.

Sambung Baca : Apa Itu MRTT? Adakah Wajib Ambil MRTT Untuk Pemilik Rumah?

4. Akaun Berstatus Special Attention Account (SAA)

Special Attention Account (SAA) ialah status yang digunakan oleh institusi kewangan untuk mengenal pasti akaun yang memerlukan pemantauan khas.

Status ini biasanya menunjukkan terdapat risiko yang lebih tinggi berbanding akaun biasa, sekali gus boleh menjejaskan peluang kelulusan pembiayaan baharu.

5. Sedang Menghadapi Tindakan Undang-Undang

Sekiranya anda sedang berhadapan dengan saman, tuntutan hutang atau tindakan mahkamah berkaitan kewangan, pihak bank akan mengambil perkara tersebut sebagai sebahagian daripada penilaian risiko.

Ini boleh menyebabkan proses refinance menjadi lebih mencabar.

6. Tiada Pinjaman Perumahan Yang Boleh Direfinance

Ramai yang tidak menyedari bahawa bukan semua rumah boleh direfinance.

Antara situasi yang sering berlaku ialah:

• Rumah telah habis dibayar sepenuhnya.
• Rumah masih dalam pembinaan (under construction).
• Pinjaman masih menggunakan pembiayaan progresif (progressive loan).

Dalam keadaan ini, pilihan pembiayaan mungkin berbeza bergantung kepada polisi bank.

7. Mempunyai Tunggakan Dalam CCRIS

Laporan CCRIS merupakan salah satu dokumen utama yang akan disemak oleh pihak bank.

Jika anda mempunyai tunggakan bayaran yang berulang, terutamanya selama dua bulan atau lebih, ia boleh menjejaskan keyakinan bank terhadap kemampuan anda untuk mengurus pembiayaan baharu.

Semakin baik rekod CCRIS anda, semakin tinggi peluang permohonan refinance dipertimbangkan.

Adakah Ini Bermaksud Anda Tidak Layak Selama-Lamanya?

Tidak semestinya.

Ramai pemohon berjaya meningkatkan kelayakan mereka selepas memperbaiki rekod kewangan, mengurangkan komitmen, menyelesaikan tunggakan atau menamatkan program pengurusan hutang.

Setiap kes adalah berbeza, dan penilaian bergantung kepada polisi bank serta profil kewangan individu.

Semak Kelayakan Anda Sebelum Membuat Permohonan

Sebelum menghantar permohonan refinance, sebaiknya lakukan semakan awal terhadap kedudukan kewangan anda.

Dengan semakan awal, anda boleh mengetahui:

• Sama ada anda berpotensi untuk refinance.
• Dokumen yang perlu disediakan.
• Langkah yang boleh diambil jika masih belum layak.
• Pilihan yang paling sesuai mengikut keadaan kewangan anda.

Perlukan Semakan Refinance Rumah?

Jika anda ingin mengetahui sama ada anda layak untuk refinance rumah, kami sedia membantu membuat semakan awal berdasarkan situasi kewangan anda.

Hubungi Zaya Financial hari ini untuk mendapatkan semakan awal dan cadangan yang bersesuaian sebelum anda membuat sebarang keputusan. KLIK UNTUK WHATSAPP